【2026年版】老後の生活費の平均はいくら？最新データと毎月の赤字の現実

老後の生活費が「実際のところいくらかかるのか」は、50代・60代の多くの方が一度は真剣に考えるテーマです。 漠然とした不安を抱えているうちは、準備の方向性も定まりません。 まず、国が実施している統計調査の最新データをもとに、具体的な数字を確認するところから始めましょう。

老後の生活費、月平均はいくらか

老後の生活費の「平均値」として最も信頼性が高いのは、総務省統計局が毎年公表している家計調査です。 2026年2月に公表された2025年（令和7年）の調査結果が最新で、65歳以上の無職世帯の月平均支出について詳細なデータが示されています。 まずは夫婦世帯と単身世帯それぞれの数字を押さえておきましょう。

夫婦世帯（65歳以上無職）の月平均支出

65歳以上の夫婦のみで構成される無職世帯の場合、2025年のデータでは1か月の消費支出の平均は約26万4,000円となっています。 これに税金や社会保険料などの非消費支出が加わることで、実際に毎月出ていくお金の合計は約29万7,000円に上ります。 「夫婦ふたり分だからそれなりにかかる」という感覚は正しく、食費・光熱費・交通通信費といった日常的な固定支出が積み上がった結果の数字です。

月26万円台という消費支出の内訳をざっくりとイメージすると、食費が最も大きなウェイトを占め、次いで交通・通信費、教養・娯楽費と続きます。 ただし、費目ごとの詳しい金額については本クラスターの「老後の生活費 内訳」記事で詳しく解説していますので、そちらも合わせてご確認ください。 ここではまず「夫婦で月26万円前後の消費支出」という基準を頭に入れておいてください。

単身世帯（65歳以上無職）の月平均支出

65歳以上の一人暮らし無職世帯では、月の消費支出の平均は約14万8,000円となっています。 非消費支出を含めると月16万円前後が実際の支出総額です。

単身世帯の数字を見て「夫婦の半分より少ないなら安上がり」と感じる方もいるかもしれませんが、実態はそう単純ではありません。 光熱費や通信費・住居費といった固定的なコストは、1人でも2人でも大きく変わらない項目が多く、1人あたりに換算すると単身のほうが割高になります。 一人暮らしの老後については本クラスターの「老後の生活費 一人暮らし」記事でより詳しく解説していますが、ここでは「単身でも月15万円前後は必要」という水準感をまず把握しておきましょう。

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平均支出と年金収入の差――毎月の赤字という現実

老後の生活費を考えるとき、「いくら出ていくか」と同時に「いくら入ってくるか」を把握することが不可欠です。 支出の平均だけを見ても、手元に残るお金がどのくらいかは分かりません。 ここでは2025年の家計調査データをもとに、収入と支出を突き合わせた「収支の実態」を確認します。

収支の実態：年金はどのくらい入るか

2025年の総務省家計調査によると、65歳以上の夫婦のみ無職世帯の実収入は月平均で約25万4,400円です。 このうち公的年金などの社会保障給付が占める割合は約90%にのぼり、金額にすると月約22万8,600円となっています。 つまり収入のほとんどが年金であり、それ以外の財産収入や稼働収入はごく少額にとどまるというのが実態です。

単身の65歳以上無職世帯についても、収入の大半は公的年金が占めており、年齢が上がるほどその傾向はより顕著になります。 現役時代に厚生年金に長く加入していた方は比較的多い年金収入を得られますが、自営業者や国民年金のみの方にとっては、受給額が収入の主体になることへの重みはさらに大きいと言えます。

毎月の赤字額と、赤字補填の考え方

収入と支出を照らし合わせると、夫婦世帯では毎月約4万2,000円の赤字が生じていることが2025年のデータから読み取れます。 単身世帯でも月約3万円の赤字となっており、どちらの世帯形態においても、年金収入だけで支出をまかなうことは統計的に難しい状況です。 夫婦世帯の赤字は前年の約3万4,000円から8,000円ほど広がっており、物価の上昇が家計を圧迫している様子もうかがえます。

年間に換算すると、夫婦世帯では約51万円、単身世帯では約36万円が不足する計算になります。 さらにこれが20年続くと仮定すれば、夫婦世帯で約1,020万円、単身世帯で約720万円の貯蓄を取り崩す必要が生じます。

ただし、この赤字は「問題が起きている」というよりも「計画的に貯蓄を取り崩すことが前提の設計」と捉えることが正確です。 現役期に蓄えた資産を老後にかけて計画的に使っていくことが、老後の家計の標準的なあり方であり、赤字の数字を見て過度に悲観する必要はありません。 大切なのは「月いくら不足するか」を事前に把握したうえで、それをカバーできるだけの備えを現役のうちに積み上げておくことです。

なお、老後の生活費と年金収入の関係についてより詳しく知りたい方は、本クラスターの親記事「老後の生活費」で全体像を確認されることをおすすめします。

「平均」をそのまま信じてはいけない理由

統計上の平均値は、老後の生活費を考えるうえで大切な出発点です。 しかしその数字は全国の65歳以上無職世帯を一括りにした「全体の平均」であり、あなたの生活にそのまま当てはまるとは限りません。 平均値と実態のズレを生む主な要因として、居住地域・年齢段階・住居形態という三つの視点を押さえておく必要があります。

地域差：居住地で数万円変わる

老後の生活費は、どこに住んでいるかによって大きく異なります。 生命保険文化センターが2025年の家計調査をもとにまとめたデータでは、2人以上の勤労者世帯の1か月の消費支出は、最も高い関東が37.33万円、最も低い沖縄が25.88万円で、その差は10万円以上に上ります。 現役世帯の数字ではありますが、住む場所によって生活費の水準がこれだけ違うことは、老後の見積もりにもそのまま当てはまる視点です。

この差は主に住居費・交通費・食費といった生活インフラにかかるコストの違いから生まれています。 都市部では家賃・物価ともに高い一方、地方では住居費が低く抑えられる反面、車の維持費など移動コストが上乗せされるケースも少なくありません。 「平均26万円」という夫婦世帯の数字を見る際には、自分が住む地域の物価水準と照らし合わせて上下に補正することが、より現実的な見積もりへの第一歩になります。

年齢段階：60代・70代・80代でフェーズが違う

老後を一つのフェーズとして捉えるのも、平均値をそのまま使う際の落とし穴です。 2025年の家計調査で世帯主が65歳以上の無職世帯（二人以上の世帯）を見ると、月の消費支出は65〜69歳で約29万7,000円、70〜74歳で約28万6,000円、75歳以上で約24万8,000円と、年齢が上がるにつれて下がっていきます。 収入面でも、可処分所得は75歳以上で約22万1,000円となり、65〜74歳の約24万〜25万円より低い水準です。

このように、年齢段階によって支出の水準も中身も変わります。 60代前半は旅行・趣味・外食など活動的な出費が多い「アクティブシニア期」として支出が高めになりやすく、70代後半以降は行動範囲が狭まる一方で医療・介護に関わる費用が増加し始める傾向があります。 全体の平均を65歳から85歳まで均一に当てはめるのではなく、「60代はやや多め、80代は医療費を別途見込む」といった年齢フェーズ別の設計が実態に即したものと言えるでしょう。

住居形態：持ち家か賃貸かで大きく変動

老後の生活費に最も大きな個人差を生む要因の一つが、住居費の有無です。 持ち家でローンを完済している世帯では、月々の住居関連支出は管理費・固定資産税・修繕積立金程度に抑えられます。 一方、賃貸住まいの場合は家賃が毎月の固定支出として継続的にのしかかり、夫婦世帯であれば月数万円から十数万円の差が生じることも珍しくありません。

家計調査の統計には持ち家世帯が多く含まれているため、賃貸住まいの方が平均値をそのまま参考にすると、実際の生活費を低く見積もりすぎるリスクがあります。 住居に関する詳しい考え方については、本クラスターの「老後の生活費 持ち家」記事でも取り上げていますので、ご自身の状況に合わせてご確認ください。

平均を”自分ごと”にするための考え方

統計の平均値はあくまでも全国の数字であり、前章で見てきたように地域・年齢・住居形態によって実態は大きく変わります。 では、その数字をどう使えば自分の老後準備に役立てられるのでしょうか。 ここでは「平均値を出発点として、自分の数字を組み立てていく」ための考え方を整理します。

現役時代の生活費を基準に置く

老後の生活費を考えるとき、多くの方が「いくら必要か」をゼロから積み上げようとしますが、実はもっと手軽な方法があります。 それは、今現在の家計支出を基準にして、老後に向けて増減する項目を調整していくアプローチです。

老後になると減少する支出としては、住宅ローンの返済（完済後）・教育費・通勤にかかる交通費・仕事着や接待費といった職業関連の出費が代表的です。 一方で増加する可能性が高い支出は、医療・介護関連費・自宅の修繕費・趣味や旅行などのレジャー費・光熱費（在宅時間が増えるため）などが挙げられます。

今の月々の支出から職業関連コストを差し引き、医療費などの老後特有の費用を加えると、平均値よりもあなたの実態に近い「想定生活費」が見えてきます。 生命保険文化センターの2025年度の調査では、夫婦2人の老後生活で最低限必要と感じる生活費の平均は月23.9万円、ゆとりある生活には月39.1万円が必要と感じている人が多いというデータもあります。 統計の平均値である「消費支出26.4万円」と照らし合わせると、最低限の水準に近い数字であることが分かります。 ゆとりある老後を目指すなら、統計上の平均よりも一段高い水準での準備が現実的な目標になるでしょう。

平均を「出発点」として使う手順

平均値は正確な予測ではなく、考えを始めるための「土台」として活用するのが最も合理的な使い方です。 具体的には、まず夫婦世帯か単身世帯かを確認し、それぞれの統計上の平均支出額（夫婦で約26万円、単身で約15万円）を出発点に置きます。 次に、自分が住む地域の物価水準・持ち家か賃貸かの住居形態・リタイア後も働く予定があるかどうかといった個別条件を加味して、上下に補正していきます。

さらに、毎月の赤字として想定される3万〜4万円台の不足分を年単位・老後期間全体で積み上げて計算し、必要な貯蓄総額の目安をつかんでおくことが重要です。 老後が65歳から85歳までの20年間だとすれば、夫婦世帯では単純計算で約1,020万円の取り崩しが必要になります。 退職金・企業年金・個人の貯蓄・NISA等の資産運用でこの不足をどう補うかが、老後の家計設計の核心と言えます。

平均値はあくまでも「多くの人がこの水準で暮らしている」という事実を示すものです。 それを自分の計画の出発点として使いながら、個別の状況に応じた修正を重ねていくことが、老後の生活費を現実的に把握するための正しいアプローチです。 老後に必要な総額の考え方についてはクラスターの「老後の生活費 いくら必要」記事で詳しく解説していますので、合わせてご参照ください。

よくある質問

Q1. 老後の生活費の平均は月いくらですか？

2025年の総務省家計調査によると、65歳以上の夫婦のみ無職世帯の月の消費支出は平均約26万4,000円、非消費支出を含めた支出総額は約29万7,000円となっています。 単身の65歳以上無職世帯では消費支出が月約14万8,000円、支出総額は月16万円前後です。 ただしこれは全国平均であり、居住地域・住居形態・生活スタイルによって実際の金額は大きく前後します。

Q2. 老後の生活費は年金だけでまかなえますか？

2025年のデータでは、夫婦世帯で月約4万2,000円、単身世帯で月約3万円の赤字が生じています。 年金収入だけで毎月の支出をすべてまかなうことは、統計上は難しい状況です。 不足分は現役時代に積み上げた貯蓄を計画的に取り崩すことで補うのが一般的な考え方であり、その取り崩し総額を事前に把握したうえで準備を進めることが重要です。

Q3. 老後の生活費は夫婦と一人暮らしでどのくらい違いますか？

消費支出ベースで比較すると、夫婦世帯の約26万4,000円に対して単身世帯は約14万8,000円と、およそ11万円の差があります。 ただし光熱費・通信費・住居費といった固定費は1人でも2人でも大きく変わらないため、1人あたりに換算すると単身のほうが割高になりやすい点は注意が必要です。 単身での老後の生活費については、本クラスターの「老後の生活費 一人暮らし」記事でさらに詳しく解説しています。

Q4. 老後の生活費は何歳から何歳まで計算すればよいですか？

一般的には65歳のリタイアを起点として、平均寿命を踏まえた85〜90歳頃までを計算期間の目安とするケースが多いです。 ただし長寿化が進む現在では、90歳・100歳まで生きることも十分あり得るため、余裕を持って試算しておくことが安心につながります。 年齢フェーズごとに支出の構成が変わる点（60代はアクティブ支出多め、80代以降は医療費増加）も念頭に置いて計算するとより現実的です。

Q5. 老後の生活費の平均に介護費用は含まれていますか？

総務省の家計調査に示される消費支出には、日常的な保健医療費は含まれていますが、介護施設への入居費や介護サービスの自己負担分は通常の生活費とは別に発生するケースが多いです。 公的介護保険で一定の費用はカバーされますが、要介護度や利用するサービスによっては自己負担が月数万円規模になることもあります。 老後の生活費を計算する際は、介護費用を「別枠の備え」として一定額を加算しておくことが賢明です。

Q6. 老後の生活費を減らすために効果的な方法はありますか？

老後の生活費を抑えるうえで効果が大きいのは、固定費の見直しです。 住居費（持ち家への切り替えや住み替えによるダウンサイジング）・通信費（格安スマートフォンへの変更）・保険料（必要性の低くなった保険の解約）などは、一度見直すだけで毎月の支出を継続的に削減できます。 食費や光熱費といった変動費の節約も大切ですが、生活の質を著しく下げないためにも、まず固定費から手をつけるのが長続きするアプローチと言えます。

まとめ

この記事では、最新の総務省家計調査（2025年の年間データ）をもとに、老後の生活費の平均額とその読み解き方を解説してきました。 最後に要点を整理しておきます。

65歳以上の夫婦のみ無職世帯の月の消費支出は平均約26万4,000円、単身世帯では約14万8,000円というのが最新のデータです。 収入の大半を占める公的年金との差し引きでは、夫婦世帯で月約4万2,000円、単身世帯で月約3万円の赤字が生じており、不足分を貯蓄で補う設計が老後家計の標準的な姿となっています。

ただし、この平均値はあくまでも全国を一括りにした数字です。 居住地域によって消費支出には10万円以上の開きがあり、持ち家か賃貸かという住居形態の違い、60代・70代・80代それぞれの年齢フェーズによる支出構成の変化も、実態に大きく影響します。 統計の平均値を「自分の生活費の見積もりにそのまま使う」のではなく、「出発点として個別条件で補正する」という使い方が、現実的な老後準備への正しいアプローチです。

老後の生活費に関する全体的な概要については親記事「老後の生活費」を、費目ごとの詳細については「老後の生活費 内訳」を、夫婦2人での生活費の詳しい考え方については「老後の生活費 夫婦」を、老後に必要な総額の目安については「老後の生活費 いくら必要」をそれぞれご参照いただくと、より体系的に理解を深めることができます。

老後の家計設計に不安を感じる方は、まず「今の自分の月々の支出はいくらか」を把握するところから始めてみてください。 現在の家計を可視化することが、老後の準備を具体的に動かすための最初の一歩になります。

※本記事の数値は2026年10月現在公表されている最新データ（総務省「家計調査」2025年平均など）に基づいています。 統計の更新や制度改正により数値が変わる場合がありますので、最新情報は総務省統計局の公式サイトでご確認ください。